신용 카드 부채를 갚는 데 가장 오래 걸리는 주 > 미국교계뉴스 USA News

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미국 소비자들의 신용카드 부채는 2024년 기준 1조 3천억 달러에 달하며, 이는 가계 재정에 큰 부담으로 작용하고 있다. 인플레이션과 높은 금리로 인해 신용카드 의존도가 높아지면서 지역별 부채 차이를 이해하는 것이 중요하다. 개인 금융정보 사이트 월렛허브(WalletHub)의 “주별 최고 및 최저 신용카드 부채” 보고서는 TransUnion과 연방준비제도 데이터를 바탕으로 주별 중간 신용카드 잔액, 월 상환액, 상환 기간을 분석하여 순위를 매겼다. 이 보고서에서는 가장 높은 부채를 가진 주와 가장 낮은 부채를 가진 주, 이 차이를 초래하는 요인, 그리고 부채 관리 전략을 살펴봤다.

신용카드 부채가 가장 높은 주

WalletHub의 연구에 따르면 알래스카, 워싱턴 D.C., 버몬트가 높은 중간 신용카드 잔액과 긴 상환 기간으로 인해 부채 상환에 가장 큰 어려움을 겪는 지역으로 나타났다.

알래스카: 가장 높은 부채 부담

알래스카는 1인당 중간 신용카드 부채가 3,683달러로 가장 높으며, 평균 3장의 신용카드를 보유하고 있다. 주민들은 월 259달러를 상환하지만, 부채를 완전히 갚는 데 16개월 이상이 걸리며, 이 과정에서 553달러의 이자가 발생한다. 높은 생활비와 상대적으로 높은 실업률이 알래스카의 부채 문제를 악화시키며, 주 경제는 전국 37위에 머물고 높은 신용 이용률이 재정적 부담을 가중시킨다.

워싱턴 D.C.: 높은 소득에도 불구하고 높은 부채

워싱턴 D.C.는 1인당 중간 신용카드 부채 3,502달러로 2위를 차지하며, 평균 3장의 신용카드를 보유하고 있다. 주민들은 월 253달러를 상환하며, 16개월의 상환 기간 동안 508달러의 이자를 부담한다. 높은 중간 소득에도 불구하고 D.C. 주민들은 소득 대비 낮은 월 상환액을 지출하며, 이는 생활비 상승이나 소비 습관으로 인해 부채가 지속되는 것으로 보인다.

버몬트: 낮은 상환액, 긴 상환 기간

버몬트는 중간 신용카드 부채 2,627달러로 3위를 기록하며, 평균 2.8장의 신용카드를 보유하고 있다. 중간 부채는 34위에 불과하지만, 월 평균 상환액이 209달러로 낮아 상환 기간이 14.2개월에 달하고, 이자 비용은 344달러다. 버몬트 주민들은 예산 관리 능력과 낮은 실업률을 보이지만, 보수적인 상환 습관으로 인해 부채 상환 기간이 길어지고 있다.

신용카드 부채가 가장 낮은 주

반면, 아이오와, 위스콘신, 웨스트버지니아와 같은 주는 낮은 중간 잔액과 빠른 상환 기간으로 지속 가능한 부채 수준을 유지하고 있다.

아이오와: 부채 관리의 모범

아이오와는 신용카드 부채가 가장 낮은 주 중 하나로, 주민들이 낮은 잔액과 높은 월 상환액을 유지하며 짧은 상환 기간과 낮은 이자 비용을 달성한다. 낮은 생활비와 높은 금융 문해력이 아이오와의 유리한 순위에 기여하며, 주민들은 부채를 효과적으로 관리하고 있다.

위스콘신과 웨스트버지니아: 지속 가능한 재정 관리

위스콘신과 웨스트버지니아 역시 낮은 중간 신용카드 잔액과 신중한 재정 관리 문화를 바탕으로 부채를 효과적으로 관리한다. 이들 주의 주민들은 부채 상환을 우선시하여 이자 비용을 최소화하며 재정적 안정성을 유지한다. 금융 교육 접근성과 낮은 생활비가 이러한 결과에 중요한 역할을 한다.

신용카드 부채에 영향을 미치는 요인

주별 신용카드 부채 차이는 여러 핵심 요인에서 비롯된다:

⋅ 생활비: 알래스카와 워싱턴 D.C.는 높은 생활비로 인해 신용카드 의존도가 높다. 반면, 아이오와와 위스콘신은 저렴한 생활비로 인해 부채가 적다.

⋅ 중간 소득: D.C.나 캘리포니아 산타 클라리타와 같은 지역의 높은 소득은 더 높은 신용 한도를 가능하게 하지만, 상환 속도를 높이지 못하면 부채가 증가한다.

⋅ 금융 문해력: 오리건이나 일리노이와 같이 금융 교육이 잘 이루어진 주는 부채를 효과적으로 관리한다. 전문가 샤론 렉터(Sharon Lechter)는 이자율 협상과 신용 이용률 30% 미만 유지를 강조했다.

⋅ 소비 습관: 지역별 소비 습관 차이가 부채 수준에 영향을 미친다. 예를 들어, 산타 클라리타와 츄라 비스타는 높은 소비로 부채가 높지만, 부유한 인구로 인해 상환률도 높다.

신용카드 부채 관리 전략

WalletHub의 연구와 전문가의 조언은 신용카드 부채를 관리하기 위한 실용적인 전략을 제시한다:

⋅ 월 상환액 증가: WalletHub 분석가 칩 루포(Chip Lupo)는 최소 상환액보다 약간 더 높은 상환액으로도 상환 기간과 이자 비용을 크게 줄일 수 있다고 강조했다.

⋅ 예산 수립 및 비용 절감: 불필요한 지출을 줄이는 엄격한 예산을 통해 상환 자금을 확보할 수 있다. 루포는 높은 이자율 카드를 우선 상환할 것을 권장했다.

⋅ 부채 통합: 이자율이 낮은 개인 대출을 활용해 신용카드 부채를 통합하면 관리가 더 쉬워진다. 하지만 케빈 톰슨(Kevin Thompson)은 큰 금액을 한 번에 상환하면 신용 한도가 줄어들어 신용 점수에 영향을 줄 수 있다고 경고했다.

⋅ 채권자와 협상: 샤론 렉터는 정시 상환 기록이 있는 경우 신용카드 회사에 연락해 낮은 이자율을 협상할 것을 제안했다.

⋅ 금융 도구 활용: WalletHub은 무료 신용 보고서, 신용 점수, 모니터링 서비스를 제공하여 재정 상태를 추적하고 절약 기회를 찾을 수 있도록 돕는다.

더 넓은 경제적 맥락

2025년 신용카드 부채는 1천억 달러 증가할 것으로 예상되며, 이는 더 넓은 경제적 도전을 반영했다. 인플레이션으로 인해 생활비가 상승하면서 미국인들은 기본적인 필요를 충당하기 위해 신용카드에 의존하고 있다. 연방준비제도의 높은 금리로 인해 잔액 유지비용이 증가하며, 와이오밍과 알래스카와 같은 주에서 연체율이 상승하고 있다. WalletHub의 결과는 뉴욕 연방은행의 보고서와 일치하며, 2024년 3분기 미국 총 소비자 부채가 8조 달러를 기록했다고 밝혔다. 소비자 지출이 미국 경제를 주도하는 가운데, 신용카드 부채의 증가는 2025년 새 행정부에 잠재적 경제 둔화를 경고했다.

결론

WalletHub의 연구는 알래스카, 워싱턴 D.C., 버몬트가 높은 잔액과 낮은 상환액으로 인해 가장 긴 상환 기간을 겪고 있음을 보여준다. 반면, 아이오와, 위스콘신, 웨스트버지니아는 지속 가능한 부채 관리로 안정성을 유지했다. 지역별 차이를 이해하고, 상환액 증가, 예산 수립, 부채 통합과 같은 전략을 채택하면 소비자들은 신용카드 부채의 재정적 부담을 줄일 수 있다. 경제적 압박이 지속되는 가운데, WalletHub의 무료 신용 모니터링 서비스와 같은 도구를 활용하면 개인이 재정을 관리하고 부채 없는 미래를 향해 나아갈 수 있다.

<아담 맥캔, WalletHub 금융 작가>